   |
ASBA
DESTACADO EN ASBA
Agenda Institucional
- Los días 25 y 26 de julio se llevará a cabo la CVII sesión de la Junta Directiva de ASBA en Islas Caimán.
Capacitación
- El 19 de julio se llevará a cabo el webinar Diseño de pruebas de estrés para entornos estresados impartido por expertos de Némesis.
Grupos técnicos y webinars
- El 4 y 5 de julio se llevó a cabo un seminario virtual organizado con el Financial Stability Institute. En la primera sesión se discutió sobre la evaluación de la sostenibilidad de los modelos de negocio de los bancos para identificar aquellos que presenten debilidades y requieren intervención temprana por parte de las autoridades supervisoras. En la segunda sesión se discutió la 4ta generación de escenarios climáticos del NGFS: a) cuáles son los objetivos y entregables, y b) por qué y cómo están enriqueciendo los escenarios existentes y desarrollando nuevos.
Lecturas recomendadas
CONSIDERACIONES GENERALES PARA MEMORANDOS DE ENTENDIMIENTO TRANSFRONTERIZOS ENTRE AUTORIDADES DE SUPERVISIÓN
El aumento en el número y la escala de los grupos financieros que operan en varias jurisdicciones en la región de las Américas, así como los cambios recientes en los marcos de resolución de las instituciones financieras y la aparición de nuevos riesgos, incluyendo los riesgos cibernéticos, sugieren la conveniencia de revisar el contenido de los acuerdos de cooperación existentes con el objetivo de actualizarlos.
En este contexto, ASBA consideró apropiado desarrollar una serie de principios y recomendaciones que pudieran utilizarse como referencia para los miembros de ASBA al momento de actualizar sus memorandos de entendimiento (MoU, por sus siglas en inglés) o firmar nuevos con otras jurisdicciones con las que aún no lo han hecho.
El documento cubre los siguientes temas: intercambio de información, confidencialidad y protección de datos; concesión de licencias y autorizaciones; supervisión continua; inspecciones in situ; y cooperación durante situaciones de crisis. Adicionalmente, dependiendo del alcance y mandatos, las autoridades participantes podrán evaluar la inclusión de principios y recomendaciones complementarias que aborden elementos específicos en materia de ciberseguridad, antilavado de activos y contra el financiamiento del terrorismo, así como planificación de resoluciones y evaluación de la viabilidad de resolución.
Descargar documento
LECCIONES SOBRE LAS MEDIDAS REGULATORIAS IMPLEMENTADAS PARA ENFRENTAR LA EMERGENCIA DEL COVID-19
La pandemia de COVID-19 ha inducido a la región de las américas a una de las mayores contracciones económicas que se tengan registro. Sin embargo, en medio de la incertidumbre y turbulencia financiera de estos dos últimos años, las Autoridades de Regulación y Supervisión (ARS) han sido una fuente de resiliencia. Gracias a las importantes reformas posteriores a la crisis de 2007-2009, los bancos de la región se encuentran mejor capitalizados y más líquidos por lo cual no sufrieron de estrés inmediato, al contrario, en acompañamiento de las medidas regulatorias y supervisoras, el sector bancario ha sido participe en apoyar las necesidades de financiamiento del sector real y aminorar los impactos económicos relacionados al COVID-19.
La pandemia ha dejado en claro que las ARS se enfrentan a desafíos formidables, en gestión de la deuda, políticas presupuestarias, banca central y reformas estructurales, mientras intentan garantizar que esta recuperación mundial gane tracción y sienta las bases para un crecimiento y desarrollo sólidos a largo plazo, al mismo tiempo que se protege a los más vulnerables.
Bajo este contexto, la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA) desarrolló el documento de investigación: “Lecciones sobre las Medidas Regulatorias Implementadas para Enfrentar la Emergencia del COVID-19”. El documento tiene por objetivo proporcionar una visión general sobre las implicaciones potenciales y las lecciones de las facilidades regulatorias implementadas en el sector financiero por países de la región para hacer frente al COVID-19.
Descargar documento
BIG TECHS IN FINANCE - IMPLICACIONES PARA LAS POLÍTICAS PÚBLICAS
Ya puedes volver a ver las sesiones de la CONFERENCIA BIG TECHS IN FINANCE, organizada por el BIS, celebrada los días 8 y 9 de febrero de 2023.
Esta conferencia fue un foro en el que los responsables de políticas públicas, reguladores, supervisores y académicos reflexionaron y debatieron sobre diversos aspectos de la regulación y supervisión de las grandes empresas tecnológicas en las finanzas.
Los vídeos de las sesiones están disponibles en el sitio web del BIS:
https://www.bis.org/events/confresearchnetwork2302/
overview.htm
Lecturas recomendadas
Activos virtuales: Actualización sobre la implementación de las Normas de GAFI sobre activos virtuales y sobre proveedores de servicios virtuales
Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha publicado un informe sobre la implementación de sus medidas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT) para activos virtuales (AV) y proveedores de servicios de activos virtuales (VASP). El informe encuentra que las jurisdicciones continúan teniendo dificultades con los requisitos fundamentales, como la realización de una evaluación de riesgos, la promulgación de una legislación para regular a los VASP y la realización de una inspección supervisora. Además, las jurisdicciones han progresado insuficientemente en la implementación de la Regla de Viaje, que es una medida clave de AML/CFT.
GAFI hace un llamado a todos los países para que implementen rápidamente las Normas de la FATF sobre AV y VASP, incluida la Regla de Viaje del GAFI. GAFI continuará realizando actividades de divulgación y proporcionando asistencia a las jurisdicciones de baja capacidad, identificará e informará sobre las medidas que las jurisdicciones miembros de GAFI y otras jurisdicciones con actividades de VASP materialmente importantes han tomado para implementar R.15/INR.15, facilitará el intercambio de hallazgos, experiencias y desafíos, incluidos los relacionados con DeFi, billeteras no alojadas y P2P, y realizará una nueva revisión del progreso y los desafíos restantes para la implementación en junio de 2024.
Aquí se presentan las principales conclusiones del informe:
1. Las jurisdicciones continúan teniendo dificultades con los requisitos fundamentales para el cumplimiento de AML/CFT para AV y VASP.
2. El progreso en la implementación de la Regla de Viaje ha sido insuficiente.
3. La FATF hace un llamamiento a todos los países para que implementen rápidamente las Normas de la FATF sobre AV y VASP, incluida la Regla de Viaje.
4. La FATF continuará monitorizando los riesgos de financiación ilícita y los desarrollos en el sector de AV y VASP.
(Texto en inglés)
Documento de consulta - Principios Básicos para una supervisión bancaria eficaz
Comité de Supervisión Bancaria de Basilea
El Comité de Bancaria de Basilea emitió una consulta pública sobre las revisiones a los Principios Básicos para una supervisión bancaria eficaz ("Principios Básicos").
Los Principios Básicos son los estándares mínimos de facto para la regulación prudencial y la supervisión de los bancos y los sistemas bancarios. Son aplicables universalmente y se adaptan a una variedad de sistemas bancarios y a una amplia gama de bancos. Los Principios Básicos son utilizados por los supervisores para evaluar la efectividad de sus marcos regulatorios y de supervisión. También son utilizados por el Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial como parte del Programa de Evaluación del Sector Financiero (FSAP) para evaluar la efectividad de los sistemas y prácticas de supervisión bancaria de los países.
Los Principios Básicos fueron actualizados por última vez de manera sustancial en 2012. El Comité inició una revisión de los Principios Básicos en abril de 2022, con el objetivo de reflejar los desarrollos de supervisión y regulación, los cambios estructurales que afectan al sistema bancario y las lecciones aprendidas de los FSAP desde la última actualización. La revisión actual se ha basado en varios temas temáticos que reflejan los desarrollos en: (i) riesgos financieros; (ii) resiliencia operativa; (iii) riesgo sistémico y aspectos macroprudenciales de la supervisión; (iv) nuevos riesgos, incluidos los riesgos financieros relacionados con el clima y la digitalización de las finanzas; (v) intermediación financiera no bancaria; y (vi) prácticas de gestión de riesgos.
Las propuestas fueron desarrolladas por un grupo de trabajo compuesto por jurisdicciones tanto miembros como no miembros del Comité, así como el FMI y el Banco Mundial.
El Comité agradece los comentarios sobre los Principios Básicos que deben enviarse antes del 6 de octubre de 2023 a través del enlace: https://www.bis.org/bcbs/commentupload.htm.
(Texto en Inglés)
Leer más sobre:
Manténgase actualizado
Reciba una actualizacion semanal de lecturas recomendadas y noticias relacionadas con Supervisión Bancaria.
REGULACIÓN DE OPEN FINANCE EN COLOMBIA
Colombia recientemente emitió regulación sobre el modelo de finanzas abiertas (Open Finance).
Tomando como base el marco regulatorio vigente y la evolución del mercado, la Unidad de Regulación Financiera de Colombia expidió el Decreto 1297 de 2022, el cual contiene principios y reglas generales que promueven las finanzas abiertas (FA), bajo un enfoque que busca generar:
Con la expedición del Decreto:
Se precisaron las reglas aplicables al intercambio de datos personales del consumidor por parte de las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) para permitirles comercializar, usar, almacenar, circular y en general tratar datos personales, si cuentan con la autorización de sus titulares.
Se desarrolla el marco normativo frente las finanzas embebidas o ecosistemas digitales, para la distribución de productos y servicios en plataformas electrónicas propias o de terceros: 1) Ofrecimiento de productos de terceros en canales presenciales y no presenciales de las entidades vigiladas; 2) Ofrecimiento de servicios de entidades vigiladas a través de canales presenciales y no presenciales de otra entidad vigilada (uso de red); Ofrecimiento de servicios de entidades vigiladas a través de canales digitales de terceros no vigilados (corresponsalía digital o canal, según la forma en que se estructure).
Se habilita a las entidades vigiladas por la Superintendencia a comercializar tecnología e infraestructura a terceros bajo el cumplimiento de ciertos requisitos. Esta autorización de esta nueva operación se circunscribe a que las vigiladas comercialicen la tecnología o infraestructura propia del giro ordinario de sus negocios.
Se reglamenta la iniciación de pagos como una nueva actividad y rol en el Sistema de pagos de bajo valor colombiano. La iniciación de pagos es un servicio y actividad del sistema de pagos, mediante el cual el usuario inicia una transferencia de recursos de su cuenta, por medio de un tercero, diferente de la entidad emisora del medio de pago: 1) Se permite realizar la actividad de iniciación de pagos a los establecimientos de crédito, SEDPES (licencia especializada en pagos), entidades administradoras de sistemas de pago de bajo valor y sociedades no vigiladas por la SFC; 2) Se desarrollan reglas de acceso para los iniciadores de pago con el fin de garantizar el libre acceso y promoción de la competencia; 3) Se establecen reglas en materia de administración de conflictos de interés relativas a la prestación simultánea de actividades por parte de las administradoras de pago de bajo valor o monto, así como de sus partes relacionadas (filiales, subsidiarias, controlantes o accionistas).
Se establece en cabeza de la Superintendencia la definición de los estándares tecnológicos, de seguridad y otros que considere necesarios para el desarrollo de las finanzas abiertas en Colombia, en un plazo de 12 meses. Además, se incluye que se deberá diseñar un reporte, para que las vigiladas informen acerca de los avances en la implementación de éstas.
Ver Decreto 1297 2022