Protección de depósitos para bancos y cooperativas de ahorro y crédito en América Latina

En América Latina, la baja profundización financiera de los distintos países y las altas tasas activas y pasivas han sido expresiones, entre otras, de cierta desconfianza en las instituciones financieras por parte de los ahorristas, resultado también de múltiples casos de crisis financieras en el pasado. El contexto, en general, ha sido de alta volatilidad macroeconómica, alto riesgo moral, baja seguridad jurídica, altos riesgos financieros (como de tasa de interés y de cambio) y una supervisión bancaria aún en proceso de perfeccionamiento. Ese contexto ha sido el marco para quiebras bancarias por lo menos esporádicas lo que provoca entre otras cosas, que los depositantes tiendan a exigir tasas altas y mantengan activos en el exterior (lo que contribuyó a la baja profundización de los sistemas financieros en la región).

Este trabajo pretende describir los diferentes sistemas de protección de depósitos bancarios que existen (y los que están en proyecto) en América Latina a nivel de los institutos emisores, garantías estatales y fondos conformados por aportes de la banca. Partiendo de este punto de referencia, se analizan las posibilidades y las dificultades en extender los esquemas de protección bancaria a las Cooperativas de Ahorro y Crédito y se describen los diferentes sistemas de protección que han sido creados (y los que están en proyecto) exclusivamente para el sector cooperativo de ahorro y crédito.