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ASBA
DESTACADO EN ASBA
Agenda Institucional
- Los días 7 y 8 de febrero se llevó a cabo la CIX sesión de la Junta Directiva de ASBA en Ciudad de México.
Capacitación
- El Programa de Capacitación Continental (PCC) es un programa de capacitación organizado y administrado por la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas. El PCC ofrece capacitación formal de corto plazo en temas relacionados con la supervisión bancaria a los Miembros. El Programa de Capacitación de 2023 se puede consultar aquí.
- El Programa incluye una variedad de cursos y talleres que abordan temas como la supervisión de riesgo operacional, riesgos climáticos, riesgo tecnológico y de ciberseguridad, entre otros.
Grupos técnicos y webinars
- Para promover el intercambio de experiencias y conocimientos, ASBA ha establecido Grupos Técnicos con representantes de las organizaciones miembros. Estos grupos analizan las cuestiones actuales relacionadas con los desafíos de la supervisión y regulación en la región. También desarrollan estudios y proyectos que abordan las preocupaciones y necesidades de los miembros. El Comité Técnico tiene actualmente dos Grupos de Trabajo: Tecnología para la Banca y Riesgos del Cambio Climático para la Banca.
Lecturas recomendadas
CONSIDERACIONES GENERALES PARA MEMORANDOS DE ENTENDIMIENTO TRANSFRONTERIZOS ENTRE AUTORIDADES DE SUPERVISIÓN
El aumento en el número y la escala de los grupos financieros que operan en varias jurisdicciones en la región de las Américas, así como los cambios recientes en los marcos de resolución de las instituciones financieras y la aparición de nuevos riesgos, incluyendo los riesgos cibernéticos, sugieren la conveniencia de revisar el contenido de los acuerdos de cooperación existentes con el objetivo de actualizarlos.
En este contexto, ASBA consideró apropiado desarrollar una serie de principios y recomendaciones que pudieran utilizarse como referencia para los miembros de ASBA al momento de actualizar sus memorandos de entendimiento (MoU, por sus siglas en inglés) o firmar nuevos con otras jurisdicciones con las que aún no lo han hecho.
El documento cubre los siguientes temas: intercambio de información, confidencialidad y protección de datos; concesión de licencias y autorizaciones; supervisión continua; inspecciones in situ; y cooperación durante situaciones de crisis. Adicionalmente, dependiendo del alcance y mandatos, las autoridades participantes podrán evaluar la inclusión de principios y recomendaciones complementarias que aborden elementos específicos en materia de ciberseguridad, antilavado de activos y contra el financiamiento del terrorismo, así como planificación de resoluciones y evaluación de la viabilidad de resolución.
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LECCIONES SOBRE LAS MEDIDAS REGULATORIAS IMPLEMENTADAS PARA ENFRENTAR LA EMERGENCIA DEL COVID-19
La pandemia de COVID-19 ha inducido a la región de las américas a una de las mayores contracciones económicas que se tengan registro. Sin embargo, en medio de la incertidumbre y turbulencia financiera de estos dos últimos años, las Autoridades de Regulación y Supervisión (ARS) han sido una fuente de resiliencia. Gracias a las importantes reformas posteriores a la crisis de 2007-2009, los bancos de la región se encuentran mejor capitalizados y más líquidos por lo cual no sufrieron de estrés inmediato, al contrario, en acompañamiento de las medidas regulatorias y supervisoras, el sector bancario ha sido participe en apoyar las necesidades de financiamiento del sector real y aminorar los impactos económicos relacionados al COVID-19.
La pandemia ha dejado en claro que las ARS se enfrentan a desafíos formidables, en gestión de la deuda, políticas presupuestarias, banca central y reformas estructurales, mientras intentan garantizar que esta recuperación mundial gane tracción y sienta las bases para un crecimiento y desarrollo sólidos a largo plazo, al mismo tiempo que se protege a los más vulnerables.
Bajo este contexto, la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA) desarrolló el documento de investigación: “Lecciones sobre las Medidas Regulatorias Implementadas para Enfrentar la Emergencia del COVID-19”. El documento tiene por objetivo proporcionar una visión general sobre las implicaciones potenciales y las lecciones de las facilidades regulatorias implementadas en el sector financiero por países de la región para hacer frente al COVID-19.
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BIG TECHS IN FINANCE - IMPLICACIONES PARA LAS POLÍTICAS PÚBLICAS
Ya puedes volver a ver las sesiones de la CONFERENCIA BIG TECHS IN FINANCE, organizada por el BIS, celebrada los días 8 y 9 de febrero de 2023.
Esta conferencia fue un foro en el que los responsables de políticas públicas, reguladores, supervisores y académicos reflexionaron y debatieron sobre diversos aspectos de la regulación y supervisión de las grandes empresas tecnológicas en las finanzas.
Los vídeos de las sesiones están disponibles en el sitio web del BIS:
https://www.bis.org/events/confresearchnetwork2302/
overview.htm
Lecturas recomendadas
Digitalización de las finanzas
Comité de Supervisión Bancaria de Basilea
El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea ha publicado un informe que considera las implicaciones de la digitalización continua de las finanzas en los bancos y la supervisión. Este informe se basa en el documento Prácticas Sólidas: Implicaciones del desarrollo de fintech para bancos y supervisores bancarios, publicado en 2018, y hace un balance de los desarrollos recientes en la digitalización de las finanzas.
El informe revisa el uso de tecnologías innovadoras clave en varios aspectos de la cadena de valor bancaria, incluyendo interfaces de programación de aplicaciones, inteligencia artificial y aprendizaje automático, tecnología de libro mayor distribuido y computación en la nube. También considera el papel de los nuevos proveedores habilitados tecnológicamente (por ejemplo, bigtech, fintech y proveedores de servicios terceros) y modelos de negocio.
Aunque la digitalización puede beneficiar tanto a los bancos como a sus clientes, también puede crear nuevas vulnerabilidades y amplificar los riesgos existentes. Estos pueden incluir mayores riesgos estratégicos y reputacionales, un mayor alcance de factores que podrían poner a prueba el riesgo operativo y la resiliencia de los bancos, y riesgos potenciales a nivel de sistema debido a mayores interconexiones. Los bancos están implementando diversas estrategias y prácticas para mitigar estos riesgos, pero los procesos efectivos de gobernanza y gestión de riesgos siguen siendo fundamentales.
La digitalización plantea implicaciones regulatorias y de supervisión tanto para los bancos como para los supervisores. Estas incluyen:
• monitorear los riesgos en evolución y adoptar un enfoque responsable hacia la innovación;
• proteger los datos e implementar procesos robustos de gestión de riesgos; y
• asegurar los recursos necesarios, el personal y las capacidades para evaluar y mitigar los riesgos derivados de las nuevas tecnologías y modelos de negocio.
(Texto en inglés)
Hacia una mayor inclusión financiera para el desarrollo
Banco Interamericano de Desarrollo
Se estima que la región de Centroamérica, Panamá y República Dominicana (CAPARD) tendrá en 2024 un crecimiento menor al promedio histórico y sus condiciones financieras serán más astringentes. En este contexto, la inclusión financiera ejerce un papel crucial en la moderación de las fluctuaciones del consumo y en el fomento de la inversión. En este informe, se analiza la situación del crédito y la inclusión financiera en CAPARD y, sobre la base del análisis de los determinantes de la inclusión financiera, se proponen políticas para acelerar su profundización, con énfasis en las Estrategias Nacionales de Inclusión Financiera, la educación financiera, las tasas de interés y el ambiente competitivo, y la inclusión financiera digital. Finalmente, se describe la participación del Grupo BID para promover la inclusión financiera en la región a través de una selección de sus operaciones.
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